银行判定资金异常是指银行根据一系列风险监测和反洗钱措施，识别和判断账户或交易存在异常行为或潜在风险。以下是银行判定资金异常的一般步骤：

1. 反洗钱监测：银行通过建立反洗钱监测系统，对账户和交易进行实时监测。该系统会根据一系列预设的规则和模型来识别可能的异常行为，如大额现金交易、频繁的跨境转账、与制裁国家的交易等。

2. 客户尽职调查：银行会进行客户尽职调查，以了解客户的身份、背景和财务状况。这包括验证客户的身份证明文件、contact信息以及所提供的经济来源和资金用途等信息。如果客户提供的信息存在矛盾或不完整，银行可能会视为潜在风险。

3. 异常交易监测：银行会监测账户的交易活动，包括交易金额、频率和地点等信息。如果交易与客户的历史交易模式不符合，或者涉及到高风险行业或国家，银行可能会将其视为异常交易。

4. 外部数据分析：银行会与外部数据提供商合作，获取其他来源的数据，如信用报告、黑名单、公共记录等。通过对这些数据的分析，银行可以发现客户的不良信用记录、犯罪背景或与高风险行业的关联等信息。

5. 内部风险评估：银行会进行内部风险评估，评估账户和交易的风险等级。这包括考虑客户的背景、交易特征和行为等因素，以确定是否存在异常行为或潜在风险。

6. 报告和调查：如果银行认为账户或交易存在异常，银行将根据内部规定和法律法规要求，向相关监管机构报告，并可能进行进一步的调查。这些报告可以协助监管机构追踪和打击洗钱、恐怖融资和其他非法活动。

需要注意的是，银行在判定资金异常时，通常会遵守法律法规和内部政策，确保客户的隐私和合法权益。