贷款利率是指借款人向贷款机构支付的利息费用，它是贷款机构提供资金的成本。贷款利率的计算通常基于以下几个因素：

1. 基准利率：贷款利率通常与基准利率相关联。基准利率是由央行或其他金融机构设定的利率水平，用于指导整体经济和货币政策。贷款利率可能会按照基准利率上浮或下浮一定比例。

2. 风险溢价：贷款机构会考虑借款人的信用状况、还款能力和资金用途等因素来评估风险。较高的风险会导致借款人支付更高的利率，以弥补贷款机构的风险。

3. 贷款期限：贷款的期限也会影响利率。通常情况下，较长期限的贷款利率会相对较高，因为长期贷款存在更多的不确定性和风险。

4. 市场供需关系：市场供求关系也会影响贷款利率。当市场上的资金供应相对紧缺时，贷款利率可能会上升；而当市场上的资金供应相对充裕时，贷款利率可能会下降。

贷款利率的计算通常使用年利率或月利率。年利率是将贷款利率表示为每年支付的利息费用，而月利率是将贷款利率表示为每月支付的利息费用。具体的计算公式可能因国家和地区的不同而有所不同。

需要注意的是，贷款利率计算涉及复杂的金融知识和具体的金融工具，因此在实际操作中，借款人通常需要咨询专业金融机构或从事金融业务的专业人士，以获取准确的贷款利率信息。